Программа долгосрочных сбережений

Перед заключением договора долгосрочных сбережений необходимо внимательно с ним ознакомиться, а также с Уставом, Правилами формирования долгосрочных сбережений Фонда и КИД.

Программа долгосрочных сбережений – это финансовый инструмент с государственной поддержкой для формирования долгосрочных сбережений для всех граждан России. Гражданин может по желанию делать личные взносы, которые софинансирует государство и перевести в программу ранее сформированные пенсионные накопления по ОПС.

• Перевод пенсионных накоплений (ОПС) в качестве первого взноса. 
• Софинансирование до 36 000 рублей в год от государства. 
• Возврат налога от 52 000 рублей в год по личным взносам.  Вы имеете право на получение ежегодного налогового вычета от 52 000 рублей до 88 000 рублей в зависимости от вашей ставки налога. Для получения вычета необходимо наличие налогооблагаемой базы по НДФЛ. C 2025 года действует пятиступенчатая прогрессивная шкала ставок по налогу на доходы физических лиц. 13 % − для доходов до 2,4 млн руб. в год; 15 % − от 2,4 млн до 5 млн руб. в год; 18 % − от 5 млн до 20 млн руб. в год; 20 % − от 20 млн до 50 млн руб. в год; 22 % − свыше 50 млн руб. в год. Максимальная сумма взносов, с которой будет исчисляться налоговый вычет, — 400 000 рублей в год.
• Начисление инвестиционного дохода ежегодно. 
• Сбережения по договорам долгосрочного сбережения, а также софинансирование от государства и сумму накопительной пенсии (ОПС), будут защищены и застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСB) до 2.8 миллионов рублей. 
• Возможность получения единовременной выплаты всех средств на вашем счете через 15 лет от даты заключения договора 
• Правопреемство

Сумма зависит от размера официального среднемесячного дохода: 

• Доход до 80 тыс. руб. в месяц: личный взнос должен быть не менее 36 тыс. руб. в год. 
• Доход от 80 тыс.руб.01 коп. до 150 тыс. руб. в месяц: личный взнос должен быть не менее 72 тыс. руб. в год. 
• Доход свыше 150 тыс. руб.01 коп. в месяц: личный взнос должен быть не менее 144 тыс. руб. в год.

До обращения за назначением выплаты вы можете обратиться в Фонд за выплатой выкупной суммы. В соответствии с условиями договора долгосрочных сбережений инвестиционный доход (или его часть) может быть удержана из выкупной суммы. 

Из чего состоит выкупная сумма

 Выкупная сумма выплачивается только из учета Ваших личных взносов и начисленного на них инвестиционного дохода. 

 Если заявление о получении выкупной суммы оформлено в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, то вы получите всю сумму личных взносов и начисленный на них доход (при наличии на счете). 

В состав выкупной суммы не входят единовременный взнос, сумма государственного софинансирования и начисленный на них инвестиционный доход. Эти средства останутся на Вашем счете в Фонде или могут быть переведены на договор долгосрочных сбережений, заключенный с другим негосударственным пенсионным фондом. 

Получить эти средства можно: 

• по достижении возраста 60 лет (для мужчин) или 55 лет (для женщин) либо по истечении 15 лет с даты заключения первого договора; 
• при возникновении особых жизненных ситуаций у участника (оплата дорогостоящего лечения участнику, потеря кормильца участника). 

Перечень видов дорогостоящего лечения утвержден Распоряжением Правительства РФ от 29.11.2023 № 3392-р. 

Важно! 

Начиная с года, следующего за годом, в котором участнику осуществлена выплата выкупной суммы, право на получение государственной поддержки формирования долгосрочных сбережений прекращается по всем договорам долгосрочных сбережений, в том числе заключенным после указанной даты (ст. 36.44 Федерального Закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

 При выплате выкупной суммы удерживается налог на доходы физического лица (НДФЛ) в соответствии с п. 2 ст. 213.1 Налогового кодекса Российской Федерации: 

• с суммы выплачиваемого инвестиционного дохода за весь период действия договора; 
• с уплаченных Вкладчиком сберегательных взносов, в случае не предоставления справок из ИФНС о подтверждении неполучения налогового вычета. Справку можно получить в налоговом органе по месту жительства. 

Какие документы необходимы

Для получения выкупной суммы по договору вам необходимо представить в Фонд заявление (размещается Фондом на сайте) и следующие документы (оригиналы и/или их надлежащим образом заверенные копии): 

• паспорт или иной документ, удостоверяющий ваши личность, возраст, место жительства (место пребывания), гражданство; 
• документы, подтверждающие изменение фамилии, имени, отчества, пола вкладчика/участника (в период с даты открытия счета долгосрочных сбережений или с даты последней актуализации указанных данных до даты обращения за выплатой выкупной суммы); 
• в случае обращения от вашего имени представителя дополнительно прилагаются: анкета физического лица, заполненная на имя представителя, согласие на предоставление и обработку персональных данных и документы, удостоверяющие личность и место жительства (место пребывания) законного представителя или доверенного лица, а также документы, подтверждающие их полномочия. 

Если Вы не пополняли свой счет, то для расторжения договора необходимо предоставить следующие документы: 

• заявление о расторжении договора (в свободной форме); 
• паспорт или или иной документ, удостоверяющий ваши личность, возраст, место жительства (место пребывания), гражданство.

Заявление и документы могут быть представлены в Фонд лично, через законного/уполномоченного представителя, по почте. Документы, направляемые по почте должны быть заверены в порядке, установленном Российской Федерацией.

Кто имеет право на получение средств умершего участника? 

 Правопреемник, указанный в договоре или в заявлении участника о распределении остатка средств на счете долгосрочных сбережений. 

В случае отсутствия заявления участника либо определения правопреемников в договоре выплата осуществляется правопреемникам участника из числа родственников: 

• в первую очередь – дети, в том числе усыновленные, супруга (супруг) и родители (усыновители); 
• во вторую очередь – братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки 

Родственники второй очереди имеют право на получение средств, отраженных на счете долгосрочных сбережений умершего участника, только при отсутствии родственников первой очереди. 

Выплата средств производится правопреемникам умершего участника, указанным в договоре либо в заявлении в соответствии с размером долей, определенным участником в договоре или заявлении. При отсутствии указания на размер долей, а также при выплате правопреемникам по закону средства, подлежащие выплате, распределяются между правопреемниками в равных долях. 

Правопреемники имеют право на получение остатка средств на счете долгосрочных сбережений участника в следующих случаях:

 1) если смерть участника наступила до назначения ему периодических выплат по договору; 

2) если смерть участника наступила после назначения ему срочных периодических выплат по договору. 

Если смерть участника наступила после назначения ему пожизненной периодической выплаты, выплата правопреемникам не осуществляется.  

В какой срок необходимо обратиться за выплатой? 

Правопреемник должен обратиться в Фонд в течение 6 месяцев со дня смерти участника. 

Если пропущен срок обращения (6 месяцев) он может быть восстановлен в судебном порядке. 

Какие необходимы документы? 

 Для получения выкупной суммы правопреемник должен предоставить в Фонд заявление правопреемника о выплате средств, отраженных на счете долгосрочных сбережений участника и следующие документы (оригиналы и/или их надлежащим образом заверенные копии): 

а) паспорт или иной документ, удостоверяющий его личность, возраст, место жительства (место пребывания), гражданство; 

б) документы, удостоверяющие личность и место жительства (место пребывания) законного представителя или доверенного лица, а также документы, подтверждающие их полномочия в случае их обращения от имени правопреемника; 

в) документ, подтверждающий регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования) или Уведомления о регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета (АДИ-РЕГ); 

г) анкету физического лица; 

д) согласие на предоставление и обработку персональных данных; 

е) документы, подтверждающие право заявителя (правопреемника участника) на получение выкупной суммы (для правопреемников по закону): документы, подтверждающие родство, а также иные документы, подтверждающие право заявителя (правопреемника). 

Способы подачи документов в фонд: 

– личное обращение в офис Фонда по адресу г. Москва, ул. Б. Андроньевская, дом 23, стр. 1; 

Время работы: Понедельник-четверг с 9:00 до 18:00 (обед с 13:00 до 13:48), Пятница с 9:00 до 17:00 (обед с 13:00 до 13:48) 

– почтой России на адрес Фонда: 109147, г. Москва, ул. Б. Андроньевская, дом 23, стр. 1; 

Документы, направляемые по почте должны быть заверены в порядке, установленном Российской Федерацией. 

В какой срок осуществляется выплата? 

Фонд не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек срок, установленный для обращения правопреемников принимает решение о выплате выкупной суммы правопреемнику. Выплата осуществляется не позднее последнего рабочего дня месяца,следующего за месяцем принятия решения о выплате правопреемнику. НДФЛ с выкупной суммы правопреемникам не удерживается.

Какая категория лиц имеет право на получение периодических выплат?  

Право на получение периодической выплаты по договору долгосрочных сбережений имеют участники при наличии хотя бы одного из следующих условий:

1) достижение возраста 60 лет (для мужчин) или 55 лет (для женщин);

2) истечение 15 лет с наиболее ранней даты заключения договора долгосрочных сбережений в пользу участника. При расчете указанного срока учитывается срок действия одного либо нескольких последовательно заключенных в пользу участника договоров долгосрочных сбережений, по которым сберегательные взносы уплачивались, в том числе за счет перевода выкупной суммы при расторжении (прекращении) договора долгосрочных сбережений, заключенного с предыдущим негосударственным пенсионным фондом. В случае, если вкладчиком (участником) последовательно заключалось несколько договоров долгосрочных сбережений, указанный срок исчисляется с даты заключения первого из указанных договоров.

В какой срок необходимо обратиться за выплатой? 

Обращение за назначением выплат по договору может осуществляться в любое время после приобретения права на указанные выплаты без ограничения срока.

Какие необходимы документы? 

Для назначения выплат по договору участник должен предоставить в Фонд заявление о назначении периодических выплат и следующие документы (оригиналы и/или их надлежащим образом заверенные копии):

1. паспорт или иной документ, удостоверяющий его личность, возраст, место жительства (место пребывания), гражданство;
2. документы, подтверждающие изменение фамилии, имени, отчества, пола участника (в период с даты открытия счета долгосрочных сбережений или даты последней актуализации указанных данных до даты оформления заявления о назначении выплаты по договору долгосрочных сбережений);
3. согласие на предоставление и обработку персональных данных;
4. анкета физического лица;
5. документы, удостоверяющие личность и место жительства (место пребывания) законного представителя или доверенного лица, а также документы, подтверждающие их полномочия в случае их обращения от имени участника.

Способы подачи документов в фонд: 

– личное обращение в офис Фонда по адресу г. Москва, ул. Б. Андроньевская, дом 23, стр. 1; 

Время работы: Понедельник-четверг с 9:00 до 18:00 (обед с 13:00 до 13:48), Пятница с 9:00 до 17:00 (обед с 13:00 до 13:48) 

– почтой России на адрес Фонда: 109147, г. Москва, ул. Б. Андроньевская, дом 23, стр. 1; 

Документы, направляемые по почте должны быть заверены в порядке, установленном Российской Федерацией. 

Какая выплата может быть назначена участнику?

• Пожизненные периодические выплаты;
• Срочные периодические выплаты на срок не менее 2 лет (24 месяца) со дня их назначения;
• Единовременная выплата.

Если размер пожизненных периодических выплат в случае их назначения составил бы менее 10 процентов действующего на дату обращения участника за назначением периодических выплат по договору прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации, участнику осуществляется единовременная выплата в размере остатка средств на счете участника.

Если с наиболее ранней даты заключения договора в пользу участника истекло 15 лет, предусматривается право участника на получение единовременной выплаты в размере остатка средств на счете участника.

Выплаты (периодические и единовременная) назначаются участнику при наличии средств на его счете, со дня обращения за ними, но не ранее чем со дня возникновения права на получение указанных выплат. Датой обращения за назначением выплат по договору считается дата регистрации Фондом заявления и полного пакета документов к нему.

Размер периодических выплат при их назначении рассчитывается по формуле, установленной п. 8.5 Правил Фонда.

Коэффициенты ожидаемого периода осуществления периодических выплат по договору долгосрочных сбережений(PDF-файл). 

В какой срок осуществляется выплата? 

Первая периодическая выплата выплачивается не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором назначена соответствующая выплата.

Последующие периодические выплаты осуществляются ежемесячно за текущий месяц не позднее последнего рабочего дня месяца.

Единовременная выплата осуществляется в течение 1 (одного) месяца со дня ее назначения.

Налогообложение выплат по договору долгосрочных сбережений осуществляется в соответствии с действующим законодательством  РФ.

Важно!

Начиная с года, следующего за годом, в котором участнику назначена выплата по договору долгосрочных сбережений или осуществлена выплата выкупной суммы по договору долгосрочных сбережений (за исключением выкупных сумм, выплаченных при возникновении особых жизненных ситуаций или переведенных в другой фонд, выкупных сумм, выплаченных правопреемникам, а также выкупных сумм, полученных по договорам долгосрочных сбережений, по которым не были уплачены дополнительные стимулирующие взносы), право на получение государственной поддержки формирования долгосрочных сбережений прекращается по всем договорам долгосрочных сбережений, в том числе заключенным после указанной даты .